近日，郑州银行发布了2023年半年报，上半年该行业绩出现大幅下滑，分别实现营业收入亿元，同比下降%；实现归属于股东的净利润亿元，同比下降%。

(资料图片)

同时，郑州银行资产质量有所改善，但其在房地产贷款以及个人住房贷款方面的不良率却有所恶化，分别较上年末上升、个百分点。

据郑州银行解释，此番营收及净利下滑主要在于上半年其公司让利实体经济、息差收窄，利息净收入较同期下降；同时受外币资产规模变化及汇率波动影响，本期汇兑损益较上年同期减少。下半年将持续完善体制机制、加速推动数字化转型、加强队伍建设，同时全面贯彻国家和省市重大部署，支持房地产平稳健康发展。

此外，郑州银行还一并发布了行长辞任公告表示，赵飞辞任该行行长职务后继续担任董事长等职，由副行长孙海刚代为履行行长职责。

息差进一步收窄%拖累业绩表现

具体来看，该行上半年利息净收入及非利息收入两方面表现均不甚理想。

数据显示，该行上半年利息净收入亿元，较上年同比减少人民币亿元，降幅%；占营业收入%。其中，业务规模调整导致利息净收入增加亿元，而收益率或成本率变动则导致利息净收入减少亿元。

另外，该行非利息收入为亿元，较上年同期减少人民币亿元，降幅%，占营业收入比%。

对于此番业绩表现，郑州银行在半年报中解释称，今年上半年，其公司持续践行普惠金融、让利实体经济，叠加受市场利率变动影响，息差收窄，利息净收入较同期下降。同时，受外币资产规模变化及汇率波动影响，本期汇兑损益较上年同期减少，营业收入较同期下降，从而导致净利润较上年同期下降。

从息差方面来看，上半年郑州银行净利差%，较上年同期下降个百分点；净利息收益率%，较上年同期下降 个百分点。

实际上，息差收窄已不是的新鲜事，但今年以来银行业整体息差表现已有企稳趋势。

南京证券在研报中指出，上半年商业银行净息差为 %，环比小幅下降个百分点，行业整体净息差实现低位企稳，预计主要系二季度银行降价促销意愿减弱叠加贷款重定价压力峰值已过，两项因素叠加推动资产端收益率企稳，同时二季度存款挂牌利率调整也有助于缓解银行负债成本压力。

后续来看，随着6月、8月两轮降息落地，预计银行资产端收益率或再次承压，但同时央行二季度货币政策报告中也提及“商业银行需保持合理利润和净息差水平，这样也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性”，因此预计后续来看存款成本仍存在进一步下调的可能，这也将有助于减缓商业银行净息差压力。

房地产及个人住房贷款不良率提升

此外，规模增长方面，截至6月末，郑州银行资产规模亿元，较上年末增加亿元，较年初增长%。

在郑州银行看来，资产总额的增长主要是由于其拆出资金、发放贷款及垫款、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资、应收租赁款等增加。其中发放贷款及垫款本金总额人民币3,亿元，较上年末增加人民币亿元，增幅%。

在资产规模稳步扩张的同时，郑州银行上半年资产质量也整体保持平稳并且有所改善。“本行不断加强信用风险管理、加大不良资产处置力度，贷款质量总体保持在可控水平。”数据显示，截至6月末，郑州银行不良贷款率为%，较上年末下降个百分点；拨备覆盖率为%，较上年末提升个百分点。

不过相较同业平均水平来看，郑州银行目前的资产质量仍处于相对较低的水准。据监管数据，截至今年上半年，我国商业银行平均不良贷款率为%，拨备覆盖率为%，两项指标均优于郑州银行。

同时财联社记者注意到，虽整体不良率有所下降，但该行房地产以及住房贷款方面的不良率则有所恶化。

其中，按行业划分来看，6月末郑州银行房地产贷款金额约为亿元，不良率达%，较上年末上升个百分点，不良率行业排名第二；而从产品类型来看，该行个人住房按揭贷款金额亿元，不良率为%，较上年末上升个百分点。

平安证券不久前在研报中做出展望表示，后续季度随着消费刺激政策和稳地产政策的持续出台，银行业资产质量的持续修复值得期待。但同时也存在经济下行导致行业资产质量压力超预期抬升、房企现金流压力加大引发信用风险抬升等风险。

此外值得一提的是，就在发布半年报的同时，郑州银行也一并发布了行长辞任公告。因工作调整，赵飞辞去该行行长职务，由副行长孙海刚代为履行行长职责。而赵飞辞任后则会继续担任该行董事长、执行董事、董事会战略发展委员会及消费者权益保护工作委员会委员职务。

（文章来源：财联社）